Precios interchange-plus frente a tarifa plana

Los procesadores de tarjetas fijan sus precios de dos maneras principales. Esta página explica ambas, con un ejemplo práctico, y le dice cómo compararlas. Es información general, no asesoría financiera.

Precios de tarifa plana

Los proveedores de tarifa plana cobran un solo porcentaje más una tarifa fija en cada venta con tarjeta de un tipo determinado. La página de precios de Stripe, por ejemplo, indica 2.9% + 30¢ por transacción exitosa con tarjeta nacional en pagos en línea, y Square indica tasas distintas para pagos en persona, en línea y de ingreso manual según el plan. El atractivo es la sencillez: usted puede predecir la tarifa de cualquier venta.

Precios interchange-plus

El interchange es una tarifa que fija la red de tarjetas y varía según el tipo de tarjeta y la forma en que se usa. Los precios interchange-plus trasladan ese costo y suman un margen o, como publica Stax, una suscripción con «0% markup on direct-cost interchange» (0% de margen sobre el interchange de costo directo) más una tarifa fija por transacción ($0.08 con tarjeta presente o $0.15 con tarjeta no presente, según su página). Como la parte del interchange varía, el costo final depende de la mezcla de tarjetas que usen sus clientes. La página de precios de Stripe también menciona «IC+ pricing» entre sus opciones de precios personalizados.

Un ejemplo práctico (cifras ilustrativas)

Tome 200 ventas de $50 cada una en un mes, $10,000 en total.

• Tarifa plana de 2.9% + $0.30: 200 × ($1.45 + $0.30) = $350, una tasa efectiva de 3.5%.
• Interchange-plus ilustrativo: suponga que el interchange promedia 1.8% de cada venta, que el proveedor suma una tarifa fija de $0.10 por venta y una suscripción mensual de $99. Eso es $180 + $20 + $99 = $299, una tasa efectiva de alrededor de 3.0%.

Estas cifras de interchange-plus son inventadas para mostrar la aritmética; no son una cotización ni una afirmación sobre ningún proveedor. Con menos ventas y más pequeñas, la suscripción y las tarifas fijas pueden anular el ahorro, y con ventas mayores o tarjetas de menor costo, el ahorro puede crecer.

Cuál elegir

La tarifa plana conviene a los negocios que valoran la previsibilidad y los costos fijos bajos. El interchange-plus puede convenir con volúmenes mayores o ventas promedio más altas, donde se puede obtener una cotización real. Pida al proveedor precios basados en su estado de cuenta, calcule su tasa efectiva con cada modelo y revise las condiciones del contrato y de cancelación. Nuestra calculadora de tarifas de procesamiento hace la parte de tarifa plana para los proveedores que cubrimos.