Cuenta mercantil: qué es y si necesita una

Una cuenta mercantil es el acuerdo que permite a un negocio aceptar pagos con tarjeta y recibir el dinero. Esta guía explica en qué se diferencia de los servicios de pago de tarifa plana, qué necesita para solicitarla y cómo comparar proveedores. Es información general, no asesoría financiera ni legal.

Qué es una cuenta mercantil

Cuando un cliente paga con tarjeta, los fondos pasan del banco del cliente, por la red de tarjetas, a un banco que liquida con usted. La cuenta mercantil es el acuerdo que lo conecta con ese proceso. Algunos proveedores dan a cada negocio su propia cuenta. Otros procesan muchos negocios bajo una sola cuenta del proveedor, y la página de precios de Toast describe este tipo de modelo cuando dice que «is a payment facilitator that partners with processors» (es un facilitador de pagos que se asocia con procesadores).

Cuenta mercantil frente a servicio de pagos de tarifa plana

Con un servicio de tarifa plana usted se registra y empieza a recibir pagos con un porcentaje más una tarifa fija publicados. Con una cuenta mercantil basada en el interchange, normalmente paga el interchange de la red de tarjetas más un margen o una suscripción, como describe Stax: una suscripción «starting at $99 a month» (desde $99 al mes) con «0% markup on direct-cost interchange» (0% de margen sobre el interchange de costo directo) más una tarifa fija por transacción. Ninguna es siempre más barata; depende de su volumen, su venta promedio y su mezcla de tarjetas. Lea interchange-plus frente a tarifa plana.

Lo que necesitará

Los proveedores piden datos de su negocio y de sus dueños. Muchos también esperan un EIN y una cuenta bancaria comercial. Puede obtener un EIN directamente del IRS sin costo; el IRS dice que nunca tiene que pagar una tarifa por obtenerlo. Nuestra guía de LLC y la comparación de bancosEN cubren esos pasos.

Cómo comparar

Fíjese en el costo total con su volumen, las cuotas del plan o de la suscripción, las condiciones del contrato y de cancelación, las tarifas por disputas, la rapidez de los depósitos y el soporte. Los proveedores que publican sus precios son más fáciles de comparar; con los que no los publican, pida una cotización por escrito. Use nuestra calculadora de tarifas de procesamiento para las opciones de tarifa plana publicadas.